СОВРЕМЕННЫЕ ПРАВОВЫЕ И ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ЗАЩИТЕ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА В ДОЛГОВЫХ ОТНОШЕНИЯХ

В статье анализируется феномен мошенничества, совершаемого под видом гражданско-правовых обязательств при передаче денежных средств в долг. Показано, что такая форма противоправных действий представляет собой один из наиболее распространенных и социально значимых вызовов для правовой системы Казахстана.

Исследование основано на изучении национального законодательства, судебной и следственной практики, статистических данных и зарубежного опыта. Выявлены пробелы, позволяющие недобросовестным заемщикам уходить от уголовной ответственности, что подрывает доверие граждан к институту займа и осложняет восстановление нарушенных прав.

Авторамипредложенкомплексмер:обязательнаяфиксациязаймов,установлениедифференцированных сроков возврата в зависимости от размера ущерба, а также ужесточение ответственности за невозврат средств.

Обоснована необходимость внесения точечных изменений в статью 190 Уголовного кодекса Республики Казахстан и активного внедрения цифровых технологий, создающих надежную доказательную базу и повышающих прозрачность финансовых отношений.

Предлагаемые меры направлены на повышение прозрачности финансовых отношений и предотвращение мошенничества.

1. Сулейменов, М.К. Гражданское право Республики Казахстан: опыт теоретического исследования: т. 4 / М.К. Сулейменов. – Алматы: КАЗГЮУ, 2018. – 352 с.

2. В. Скрипниченко. Почему жертвы мошенничества не могут добиться справедливости в РК. – 2022 [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://ustinka.kz/articles/71630.html (дата обращения: 17.10.2025).

3. A. Leicht. What are the risks of defaulting on your debt? // CBS NEWS [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.cbsnews.com/news/what-are-the-risks-of-defaulting-on-your-debt/ (дата обращения: 24.10.2025).