Мырзабаев Нурланали Кошкарович – ведущий научный сотрудник Центра научной превенции и координации межведомственного взаимодействия Межведомственного научно-исследовательского института, магистр национальной безопасности и военного дела
Косшы
Myrzabaуev Nurlanali Koshkaruly – Senior Researcher at the Center for Scientific Prevention and Coordination of Interdepartmental Cooperation of the Interdepartmental Research Institute, Master of National Security and Military Affairs
Kosshi
Қуранбек Жебеген Абайулы – и.о. доцента кафедры права, доктор философии (PhD)
Астана
Kuranbek Zhebegen Abayuli – Acting Associate Professor of the Department of Law, PhD
Astana
В статье анализируется феномен мошенничества, совершаемого под видом гражданско-правовых обязательств при передаче денежных средств в долг. Показано, что такая форма противоправных действий представляет собой один из наиболее распространенных и социально значимых вызовов для правовой системы Казахстана.
Исследование основано на изучении национального законодательства, судебной и следственной практики, статистических данных и зарубежного опыта. Выявлены пробелы, позволяющие недобросовестным заемщикам уходить от уголовной ответственности, что подрывает доверие граждан к институту займа и осложняет восстановление нарушенных прав.
Авторамипредложенкомплексмер:обязательнаяфиксациязаймов,установлениедифференцированных сроков возврата в зависимости от размера ущерба, а также ужесточение ответственности за невозврат средств.
Обоснована необходимость внесения точечных изменений в статью 190 Уголовного кодекса Республики Казахстан и активного внедрения цифровых технологий, создающих надежную доказательную базу и повышающих прозрачность финансовых отношений.
Предлагаемые меры направлены на повышение прозрачности финансовых отношений и предотвращение мошенничества.
The article provides a comprehensive analysis of fraud disguised as civil-law obligations in the lending of funds, which remains one of the most prevalent and socially significant challenges for Kazakhstan’s legal system. The study draws on national legislation, judicial and investigative practice, statistical indicators and international experience.
It identifies key gaps that enable unscrupulous borrowers to evade criminal liability, undermining public trust in lending relations and complicating the protection of victims’ rights.
The authors propose a set of measures including mandatory documentation of loans, differentiated repayment periods depending on the scale of damage, and stricter liability for non-repayment.
Particular emphasis is placed on the need for targeted amendments to Article 190 of the Criminal Code of the Republic of Kazakhstan and the active introduction of digital technologies to create reliable evidence and enhance transparency of financial transactions.
The proposed approach seeks to prevent abuse and strengthen confidence in lawful debt relations.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.